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La clé : les intérêts composés | LE PRODUCTIVISTE

La clé de toutes les stratégies d’investissement : les intérêts composés.

Exemple d’intérêts composés :

Vous déposez 1000 euros sur votre livret A qui vous rémunère avec un taux de 10 % (ça a existé mais c’était il y a longtemps :-))

Année 1 (en fin d’année) = 1000 euros x 10 % = 1100 euros (gains 100 euros)

Vous êtes amenés à choisir de conserver vos gains ou de vous octroyer une prime chaque année.

Dans le premier cas votre livret A repart pour une année 2, 3, 4, etc…

Année 1 (en fin d’année) = 1000 euros x 10 % = 1100 euros (gains réinvestis 100 euros) Année 2 (en fin d’année) = 1100 euros x 10 % = 1211 euros (gains réinvestis 111 euros) Année 3 (en fin d’année) = 1211 euros x 10 % = 1332,1 euros (gains réinvestis 121,1 euros)

En 25 années de gains réinvestis, le capital initial de 1000 euros seront devenus 10835 euros, avec un taux de 10 % supérieur à l’inflation réelle, donc un taux positif pour votre effort d’épargne.

Dans cet exemple, il n’y a pas d’apport régulier supplémentaire au capital versé, ce qui ne correspond pas à la réalité puisque la plupart des épargnants apportent régulièrement un complément (on appelle l’effort d’épargne par exemple mensuel).

Bien entendu, l’épargnant qui prélève ses gains annuels, n’aura que ses 1000 euros initiaux à la fin des 25 années d’épargne…

On l’aura bien compris, on ne s’enrichit que si on ne prélève pas dans son épargne, ce qui nous ramène à la notion essentielle de CASH-FLOW Positif.

En conséquence, on ne s’enrichit que SI on dépense moins que ce que l’on gagne en revenus.

Nous allons faire entrer l’inflation réelle, par exemple 5 % an, notre versement intial de 1000 euros équivaudra dans 25 ans à un pouvoir d’achat de 3386 euros….nettement moins que les 10835 euros qui ne tiennent pas compte de l’inflation.

Regardons ce que donne nos taux actuels du livret A de 1,25 % et de l’inflation officielle de 1,5 %, sur une période d’épargne de 25 ans. Versement initial de 10000 euros (on hérite :-))…..pouvoir d’achat dans 25 années : 9047 euros, on a perdu 9,53 % de pouvoir d’achat en 25 années d’épargne (sans apports).

L’étude et la prise en compte de la loi des intérêts composés nous permet de sélectionner les classes d’actifs les plus productives en matière de rendement en vue à la fois de notre liberté financière et de notre retraite ! Aïe Retraite, nous en reparlons plus loin :-)

Il existe une approche complémentaire concernant le pouvoir d’achat c’est la parité de pouvoir d’achat. C’est essentiel lorsque vous souhaitez vous expatrier ou bien même résider dans une région différente de France, la parité de pouvoir d’achat sera très différente si vous déménagez de Normandie vers Paris intra-muros….ou bien dans les DOM-TOM.

Concernant le pouvoir d’achat et la parité de pouvoir d’achat en matière d’immobilier, nous conseillons de lire notre chapitre sur l’étude de Deloitte « Deloitte Property Index Overview of European Residential Markets What size of dwelling can people buy for EUR 200,000 5th edition, July 2016 «.

Avec 200.000 euros on peut acquérir 50 m2 en France et 194 m2 au Portugal. Un élément qui explique l’installation de plus de 60000 français au Portugal en sus de la défiscalisation des impots sur le revenu pendant 10 ans…

Imaginez celui qui prend sa retraite, vend son appartement RIKIKi parisien pour 400.000 euros, achète une magnifique villa avaec piscine pour 250.000 euros au Portugal, et peut investir le solde en revenus actifs à 10 %/an ?! Et ne paie pas d’impôts dans un pays ensoleillé quasiment toute l’année …..

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